بالنسبة للوافدين الذين يتطلعون إلى شراء عقار في الإمارات العربية المتحدة، يمكن أن يكون الحصول على رهن عقاري عملية معقدة ولكنها مجزية. من خلال المعرفة الصحيحة، يمكن للوافدين التنقل في سوق الرهن العقاري في الإمارات العربية المتحدة واتخاذ قرارات مستنيرة بشأن تمويل المنازل. يستكشف هذا الدليل الاعتبارات الرئيسية ومعايير الأهلية وأنواع الرهون العقارية والوثائق اللازمة للوافدين الذين يتطلعون لشراء عقار في الإمارات العربية المتحدة.

الاعتبارات الرئيسية للرهون العقارية للوافدين في الإمارات العربية المتحدة

1. الدفعات المقدمة

• يواجه الوافدون عموماً متطلبات أعلى للدفعة الأولى مقارنةً بمواطني الإمارات العربية المتحدة.

• تختلف الدفعة المقدمة المطلوبة بناءً على قيمة العقار. عادةً، توقع أن تدفع

  • 20% إلى 25% للعقارات التي تبلغ قيمتها 5 ملايين درهم إماراتي أو أقل.

  • 30% أو أكثر للعقارات التي تتجاوز قيمتها 5 ملايين درهم إماراتي.

• قد تطلب بعض البنوك وديعة أكبر لغير المقيمين.

2. نسبة القرض إلى القيمة (LTV)

• تشير نسب LTV إلى مقدار قيمة العقار الذي يرغب المُقرض في تمويله.

• بالنسبة للوافدين، عادةً ما تكون نسبة القيمة المُستحقة على القيمة المُستدامة للوافدين 75% للعقارات التي تقل قيمتها عن 5 ملايين درهم إماراتي.

• قد تنخفض نسبة LTV للعقارات ذات القيمة الأعلى أو المشترين غير المقيمين.

3. أسعار الفائدة

• تأتي القروض العقارية في الإمارات العربية المتحدة بخيارات أسعار الفائدة الثابتة والمتغيرة.

• توفر الرهون العقارية ذات السعر الثابت معدلات فائدة ثابتة لفترة محددة مسبقًا، تتراوح عادةً من 3 إلى 5 سنوات.

• تتقلب الرهون العقارية متغيرة السعر بناءً على سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية (EIBOR) وظروف السوق.

• يقدم بعض المقرضين خيارات مختلطة تجمع بين المعدلات الثابتة والمتغيرة.

معايير الأهلية للوافدين

يقوم المقرضون بتقييم عوامل مختلفة لتحديد أهلية الرهن العقاري:

• الدخل والاستقرار الوظيفي: ينطبق شرط الحد الأدنى للراتب الشهري (غالباً ما يكون 15,000 درهم إماراتي أو أكثر).

• الجدارة الائتمانية: يؤثر السجل الائتماني القوي ونسبة الدين إلى الدخل على الموافقة على القرض.

• حالة الإقامة: عادةً ما يتمتع المقيمون في الإمارات العربية المتحدة بشروط أكثر ملاءمة مقارنةً بغير المقيمين.

• المستندات المالية: يطلب المقرضون إثبات دخل ثابت وتاريخ وظيفي مستقر.

أنواع الرهون العقارية المتاحة

1. الرهون العقارية ذات السعر الثابت: توفر الاستقرار مع دفعات شهرية ثابتة لفترة محددة.

2. الرهون العقارية ذات السعر المتغير: تتقلب أسعار الفائدة بناءً على ظروف السوق.

3. الرهون العقارية الإسلامية: تمويل متوافق مع الشريعة الإسلامية، يعتمد على هيكل المرابحة أو الإجارة، حيث تشتري البنوك العقار وتؤجره أو تعيد بيعه للمقترض بربح.

البنوك الكبرى التي تقدم القروض العقارية للوافدين

توفر العديد من البنوك الإماراتية خيارات الرهن العقاري للوافدين، بما في ذلك:

• بنك الإمارات دبي الوطني

• بنك أبو ظبي الأول (FAB)

• بنك المشرق

• HSBC

• بنك أبو ظبي التجاري (ADCB)

المستندات المطلوبة

يحتاج الوافدون إلى تقديم المستندات التالية للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:

• نسخة من جواز السفر

• تأشيرة الإقامة في الإمارات العربية المتحدة (إن وجدت)

• إثبات الدخل (شهادات الراتب، وقسائم الرواتب، وكشوف الحسابات المصرفية لآخر 6 أشهر)

• خطاب التحقق من التوظيف (للموظفين بأجر)

• الرخصة التجارية والبيانات المالية المدققة (لمقدمي الطلبات الذين يعملون لحسابهم الخاص)

• اتفاقية شراء العقارات

الاعتبارات النهائية

• يمكن أن تساعد استشارة وسيط رهن عقاري أو مستشار مالي المغتربين في العثور على أفضل أسعار وشروط الرهن العقاري.

• قد تتغير لوائح الرهن العقاري وسياسات الإقراض، لذلك من الضروري الحصول على أحدث المعلومات من البنوك.

• يضمن طلب المشورة القانونية قبل إتمام صفقة عقارية الامتثال لقوانين الملكية في الإمارات العربية المتحدة.

من خلال فهم خيارات ومتطلبات الرهن العقاري، يمكن للوافدين تمويل منزل أحلامهم في الإمارات العربية المتحدة بنجاح وبكل ثقة.